初心者にもおすすめのほったらかし投資ランキング7選！それぞれのメリット・デメリットも解説

2024年04月24日

ほったらかし投資とは、その名の通り放置して資産形成をする方法です。

長期投資が基本で、最初に投資金額や投資銘柄などを決めた後は、ほったらかしにするだけで資産を増やせすことが可能です。

ほったらかし投資は短期投資のように常にチャートに張り付いたり、分析をする必要があまりないので、投資初心者でも気軽に始められます。

今回は時間に余裕がない人でも気軽に始められる人気のほったらかし投資とおすすめな理由、注意点などを解説します。

この記事の目次

ほったらかし投資とは
人気のほったらかし投資ランキング7選
ほったらかし投資がおすすめな理由
ほったらかし投資の注意点
【パターン別】おすすめの投資を紹介
ほったらかし投資に関するよくある質問
まとめ

ほったらかし投資とは

ほったらかし投資は、最初に投資環境を整えておくだけで、その後はほったらかしでコツコツ資産を増やせる投資方法です。

少ない手間で時間をかけて確実に収益を上げていく方法で、ローリスクローリターンな投資方法でもあります。

毎日チャートに張り付いたり、価格変動を分析する必要がないので、日々仕事や家事・育児などが忙しい人でも気軽に始められます。

ほったらかし投資がおすすめな理由

ここからは、ほったらかし投資がおすすめな理由について解説します。

ほったらかし投資がおすすめな理由は、以下の4点です。

少額から投資ができる
初心者でも始めやすい
老後資金を貯められる
金融リテラシーが身につく

少額から投資ができる

少額から投資ができるのが、ほったらかし投資のメリットです。

ほったらかし投資では、元本に対して利息や配当金が発生した場合、その利益が元本に加算されて運用することで、さらに生じる複利を獲得できる仕組みです。

投資と聞くと、100万円以上の多額な資金が必要なイメージを持つ人が多いと思いますが、月々100円程度の少額投資が可能です。

毎月数百円の投資であれば、投資初心者でも始めやすいでしょう。

そもそも、ほったらかし投資は長期的な資産形成を目的としており、少しづつ積み増していくことが前提とされているので、多くの資金は必要ありません。

初心者でも始めやすい

ほったらかし投資は、初心者でも始めやすいのがおすすめの理由です。

ほったらかし投資では、投資後にチャートを分析したり、常に価格変動のリスクを気にする必要はありません。

最初に積み立てる金額や期間を設定するだけで、後は決まったルールで自動的に投資を行います。

投資に難しいイメージを持つ人は多いと思いますが、専門的な知識不要で始められるので、初心者でも参入のハードルは低いでしょう。

短期的に売買して利益を狙う投資方法でもないので、日々仕事や家事・育児が忙しい人でも気軽に始められます。

老後資金を貯められる

ほったらかし投資は、老後資金を貯めるのにも向いています。

ほったらかし投資では、どの方法でも運用期間が長ければ長いほどメリットが大きくなります。

数十年かけて老後の資金を貯めるのにも、ピッタリな投資方法だと言えるでしょう。

例えば、iDeCoでは月額5,000円から掛け金を拠出し、60歳以降に拠出金と運用益の合計を年金として受け取れます。

iDeCoは原則60歳になるまで引き出せないということもあり、効率的かつ合理的に老後の資金を貯められるのです。

さらに、60歳以降に資産を受け取る際は所得控除も受けられるので、節税対策としても優れています。

老後資金の不安から、投資への関心が高まっている人は多いでしょう。

ほったらかし投資であれば、ローリスクで老後の資金を貯められます。

金融リテラシーが身につく

金融リテラシーが身に付くことでも、ほったらかし投資をおすすめする理由です。

金融リテラシーとは、経済的に自立し、より良い生活を送るために必要なお金に関する知識や判断力を指すことです。

早めに金融リテラシーを身に付けることで、お金を使う場面で適切な判断を下せるようになります。

金融庁では、2013年4月に研究報告書を公表し、この報告書の中では「最低限身に付けるべき金融リテラシー」が示されています。

内容は、「家計管理」「生活設計」「金融知識及び金融経済事情の理解と適切な金融商品の利用選択」「外部の知見の適切な活用」の4つです。

ほったらかし投資で長期に渡って継続運用することで、十分な金融リテラシーを身に付けられます。

ほったらかし投資の注意点

ここからは、ほったらかし投資の注意点を紹介します。

ほったらかし投資をする際は、以下の点に注意してください。

短期間では利益が出しづらい
元本保証がない
手数料がかかることもある

短期間では利益が出しづらい

ほったらかし投資は、短期間で利益を出すことが難しいです。

そもそも、ほったらかし投資は長期投資を想定したものです。

運用の仕組み上、短期間では利益が出しづらくなっています。

ほったらかし投資は、短期間で利益を得る売買益ではなく、配当金や分配金、複利での積み上げにより資産を形成するものです。

そのため、短期間で利益を出したいなら、ほったらかし投資とは別に短期投資で売買益を狙うのが良いでしょう。

ほったらかし投資では、利益が出るまで最低でも6ヶ月以上の長期間を見越しておくのがベストです。

元本保証がない

元本保証がない点も、ほったらかし投資のデメリットです。

ほったらかし投資で長期的に運用する金融商品でも、元本が保証されている商品はありません。

これは、投資全体に言えることですが、ローリスクである長期投資でも、元本割れのリスクは0ではないということです。

投資信託の場合、リスクの度合いに合わせてリターンを得ることができますが、基本的には元本保証はありません。

元本割れを起こしてしまうと、投資した金額を下回ってしまうので、注意してください。

手数料がかかることもある

ほったらかし投資では、手数料がかかることもあります。

例えば、投資信託の運用をする場合、購入時手数料や信託財産留保額などの手数料がかかります。

利益が出たとしても、手数料が高いと利益と相殺されて結果的に少ない利益になってしまう可能性があるので、注意してください。

運用ファンドによっても手数料の割合が異なります。

インデックスファンドであれば、信託報酬が0.20％以下のファンドもあり、手数料を抑えて長期運用ができます。

手数料は意外と見逃しがちなので、投資信託を運用する際の「目録見書」は必ず確認しておきましょう。

【パターン別】おすすめの投資を紹介

ここからは、パターン別におすすめの投資方法を紹介します。

とにかくローリスクで投資がしたい場合
100万円程度の余剰資金がある場合
老後の生活費も確保したい場合

とにかくローリスクで投資がしたい場合

とにかくローコストで投資がしたいなら、iDeCoがおすすめです。

iDeCoで投資できる投資信託の信託報酬は、一般で販売されているものと比較しても、コストが低いものが厳選されています。

また、一般で販売されている投資信託を購入する場合、購入時に購入手数料がかかってしまいますが、iDeCoの運用商品はほとんど購入手数料がかかりません。

そのため、とにかくローコストで投資したい人におすすめです。

100万円程度の余剰資金がある場合

100万円程度の余剰資金があるなら、株式投資がおすすめです。

100万円くらいのまとまった資金があるなら、数十万円単位で色々な資産に分散投資ができます。

また、100万円を配当利回りが3％で運用した場合、年間で約3万円の配当金を得ることができます。

もちろん、100万円もなくても始められますが、まとまった資金があれば安定して利益を獲得しやすいです。

老後の生活費も確保したい場合

老後の生活費も確保したいなら、不動産投資がおすすめです。

不動産投資なら、賃貸物件を賃貸すれば家賃収入が見込めます。

家賃収入は株式投資やFXと比べても安定性が高いです。

また、いざという時は売却して現金化も可能です。

不動産はインフレにも強く、物価上昇の影響を受けないので、老後の生活費を確保したい時におすすめの投資方法です。

ほったらかし投資に関するよくある質問

ほったらかし投資を始める際に、疑問に思う方が多い点についてまとめました。

ほったらかし投資に向いている人は？

ほったらかし投資をおすすめしたいのは以下のような人です。

投資初心者
リスクを抑えたい
利益がでるまで長期間かかっても良い
手間をかけたくない

投資の知識に自信がなく、判断をプロやシステムに任せたいという人は、ほったらかし投資がおすすめです。手数料が発生する場合もありますが、その分リスクを抑えることができます。

また、つみたてNISA・iDeCoは、長期間かけて投資することで、リスクを抑えて利益が出るのを期待できます。長期間拘束されても構わない余剰資金がある人に向いているでしょう。

ほったらかし投資しない方がいい人は？

ほったらかし投資は以下のような人には向いていません。

余剰資金がない
短期間で高額な利益を得たい
明確な目的がない

ローリスクの投資を選んだとしても、元本割れのリスクはあります。投資は生活費とは別の余剰資金を貯めてから始めるようにしてください。

また、ほったらかし投資は長期で収益を得られるものが多くなっています。少額で投資を始めるなら、収益はあまり大きくなりません。短期で高額な利益を得たい場合は、もっとハイリスクな投資方法を検討してみるのをおすすめします。

「節税対策をしたい」「老後の資金を貯めたい」など、目標を持って投資を始めることで、売買のタイミングなどを意思決定がしやすくなり、投資の成功を目指せるでしょう。

ほったらかし投資の失敗パターンは？

ほったらかし投資で失敗するケースには以下のようなものがあります。

金融商品が値下がりしたときに早期売却してしまった
内容を理解せずに投資を始めてしまった
余剰資金以上に投資をしてしまった

長期間ほったらかし投資するつもりで金融商品を購入したにも関わらず、少しの値下がりで慌てて売却してしまうと、損失となってしまいます。保有し続けていれば値上がりする可能性もあり、複利効果も得られるため、長期的な目線で投資を続けると良いでしょう。

また、全く投資について勉強せずに、進められるまま投資を始めると、失敗したと感じるケースが多いです。事前に内容を理解しておけば、「思ったよりも手数料が高かった」「長期運用に向かないハイリスクな商品だった」といったような後悔を避けられます。

ほったらかし投資の場合、iDeCoや不動産投資のように、すぐには現金に換えられないものもあります。余剰資金を超えて投資をしてしまうと、病気やケガなどで急な出費が必要になった場合、手元に資金がなく困るということになりかねません。

これらの失敗を防ぐために、基本的な投資の知識を身に付け、余剰資金でほったらかし投資をするようにしてください。

つみたてNISAでほったらかし投資をするといくらになる？

つみたてNISAで毎月の積立を年利3%で20年間運用した場合、以下のようになります。

積立額/月	積立総額	積立総額+運用益	節税額
1万円	240万円	328万3,020円	17万9,386円
3万円	720万円	984万9,060円	53万8,157円
5万円	1,200万円	1,641万5,100円	89万6,928円

つみたてNISAでどの金融商品を選ぶかによって年利は大きく異なりますので、目安としてください。

参考：金融庁　資産運用シミュレーション

株をほったらかしにするとどうなる？

今後業績が上がっていく企業や、配当金・株主優待が安定している企業の株は、放置していてもリスクが低いです。日々市場をチェックする手間もなく、ほったらかし投資に向いています。

しかし、株をほったらかしにするメリットを理解せずに、放置だけしてしまっていると、以下のような問題が発生することがあります。

企業の業績悪化などで株価が下落したり配当金が減ったりする
他の成長銘柄を購入する機会を逃す
信用取引で保有している株は半年で強制決済される
亡くなった人が保有していた株は5年以上経つと売却される

株でほったらかし投資をする場合は、その方法や銘柄選びに注意してください。

まとめ

ほったらかし投資は、投資の知識がなくても長期的な運用で利益をあげられる投資方法です。

初心者でも少額から投資ができ、ローリスクで投資を始められます。

毎日仕事で忙しいサラリーマンも、家事や育児に追われている主婦も気軽に始められるので、将来に向けた資産形成の手段として、ほったらかし投資を始めてみてください。

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