分散投資は意味ない？デメリット・メリットやおすすめポートフォリオを解説

分散投資のメリットやデメリット、気をつけるポイントなどを解説します。

分散投資とは投資の基本中の基本と言われる投資で、リスクを軽減して安定したリターンを目指せる投資と定評があります。

しかし、中には「意味ない」「ポートフォリオを組まないと失敗しがち」という声も。ポ無計画に資産を分散して投資をすれば、意味ない投資になってしまいかねないのです。

分散投資を意味ない投資にしないための方法を確認してから始めましょう。

分散投資とは

分散投資とは、その名の通り資産を複数の商品に分散して投資をする方法です。

株価暴落などのリスクを低減しながら安定したリターンを目指す方法で、性質の異なる商品に分散投資しておけば、どちらか一方の損失をカバーできます。

分散投資の種類

分散投資には以下に挙げる3つの方法があります。自分のスタイルに合った方法で分散投資を行いましょう。

• 投資地域を分散する
• 投資対象を分散する
• 投資のタイミングを分散する

①投資地域を分散する

分散投資には、投資地域を分散する方法があります。

例えば、米国や日本、欧州、全世界など複数の地域に分散させることで、国や地域ごとに異なる経済状況や景気動向による値動きもカバーできます。

現在保有している資産が日本株や日本国債のみであれば、米国や欧州などの他の地域の株にも挑戦してみると良いでしょう。

②投資対象を分散する

分散投資には、投資対象を分散するという方法もあります。

投資対象には、「株式」、「債券」、「不動産」、「金」などがあります。株式のみに投資をするのではなく、他の「債券」「不動産」「金」にも分散投資をすることで、リスクも分散できるのです。

複数の金融商品や銘柄に分散させることで、いざという時に被る損失を最小限に抑えられます。例えば、株式だけだとリスクが大きいですが、値動きが安定している債券に投資をすることで、安定した利益を得続けることができるのです。

③投資のタイミングを分散する

投資をするタイミングを分散することも有効です。投資で利益を得るためには、適切な商品を選ぶことはもちろん、投資をする時間を分散することも大事です。

株式や投資信託などの商品の価格は日々変動しています。投資の基本は「安い時に買って高い時に売る」です。投資初心者は投資のタイミングが分からずに損失を被るリスクが高くなります。

そこで、一度に大金を投入するのではなく、少しずつ複数回に分けて投資をすることで高値掴みのリスクを低減できるのです。

例えば、つみたてNISAなどで毎月一定の金額を積み立てる方法でも時間分散のやり方になります。時間分散は、「ドルコスト平均法」とも呼ばれ、基本的な投資方法の一つです。投資初心者なら特に、時間を分散して投資をするのがおすすめです。

分散投資は意味ないと言われる理由は？注意点・デメリット

ここからは、分散投資をする際の注意点・デメリットについて解説していきます。

• 大きな利益を見込めない場合がある
• 投資先の管理が煩雑になる

大きな利益を見込めない場合がある

分散投資では、安定的な収益を得られる可能性がありますが、大きな利益が見込めるような投資方法ではありません。

分散投資は基本的に、リスクを分散して長期間運用することで利益を狙う投資方法です。

分散投資は大きな損失を防げるというメリットがありますが、逆に大きく稼ぐことは難しいという性質も持ちます。

そのため投資で大きく儲けたいと考えているなら、分散投資は向いていないかもしれません。

しかし、分散投資でも長期的に資産運用していれば、複利効果で大きく稼ぐことも可能です。

投資先の管理が煩雑になる

分散投資では複数の投資商品に資産を分散することから、投資先を管理する必要があります。

例えば、株式投資で複数の銘柄に分散した場合、それぞれの銘柄の値動きを把握する必要があるため手間がかかります。

また、せっかく利益が出ても適切な売却タイミングが分からなければ売却のタイミングを逃してしまう可能性もあるのです。

そのため、分散投資をしても定期的に値動きをチェックしたり、自分が投資している非商品の価格動向は常にチェックしておきましょう。

損失が出る可能性もある

分散投資は収益が安定しているという声が多いのですが、必ず安心というわけではない点に注意しましょう。

利益もリスクも少しずつなら大きな得がない代わりに大きな損をしないで済むという安心感がありますが、貴重な利益を得たときにすぐ確認できるよう投資先のチェックを怠らないようにする必要があります。

また、リスクについても、投資先の状況を監視して、リスクが生じた時にすぐ対処しなければなりません。

分散投資を行うメリット

 

ここからは、分散投資を行うメリットを紹介します。

• 投資のリスクを軽減できる
• 売却時期を気にせず資産運用ができる
• 時間を分散できる
• 長期投資でメリットを最大限にできる

投資のリスクを軽減できる

分散投資の最大のメリットは、投資のリスクを軽減できることです。

資産を分散させることで、一つの商品で万が一損失が発生してしまっても他の商品でカバーできます。

また、値動きの異なる資産を分散投資することで、平均の値動きの幅が小さくなり、リスクを低減できます。

長期投資ならさらに安定的な利益に期待できるでしょう。

売却時期を気にせず資産運用ができる

分散投資には、売却時期を気にせずに資産運用できるというメリットもあります。

分散投資をする際は、基本的に短期的なリターンを狙うのではなく、中長期的に安定した資産運用を行う際に使われます。

そのため、短期的な価格変動によるリスクを受けずに、売却時期を気にすることなく資産運用ができるのです。

「投資を始めたけどいつ売却すればいいか分からない」という不安を抱える必要もなく、本業に集中しながら資産運用ができます。

そのため、日々仕事や家事・育児で忙しいサラリーマンや主婦でも気軽に投資を始めやすい投資方法でもあるのです。

時間を分散できる

分散投資における時間の分散というのは、一度にまとまった金額を投資せず、毎月10,000円程度の少額投資を継続的に行って購入時期を分散させることです。

時間を分散させることで、市場環境が社会情勢などで大きく変化した場合にも、価格変動のリスクを分散させられます。

長期投資でメリットを最大限にできる

長期投資を行うことにより、安定的な運用ができる分散投資のメリットを最大化できます。長期間継続的に投資を行うと複利効果を活用できるからです。

単利と福利では、福利の方が運用期間が長いほど利益が大きくなるので、高い運用効果を得られるのです。

分散投資におすすめのポートフォリオ

分散投資を行ううえで、資産配分の考え方は非常に重要です。リスクを抑えながら安定的なリターンを目指すためには、複数の資産にバランスよく投資することが基本となります。

本記事では、株式・債券を中心としたポートフォリオの一例をご紹介しますが、あくまで一つのモデルであり、投資目的やリスク許容度に応じてさまざまな組み合わせが考えられます。

GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）の基本的なポートフォリオ

GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）は、日本の公的年金を安定的に運用するために設立された組織であり、その基本ポートフォリオは分散投資の代表的なモデルとされています。

株式と債券、国内と国外の4つの資産にそれぞれ25％ずつ配分する設計になっており、リスクとリターンのバランスを中立的に保つことを目的としています。

この構成は、市場の変動に対する耐性を高めつつ、長期的な資産成長を目指すものです。

個人投資家にとっても参考になるモデルであり、「どの資産にどの程度投資すべきか」迷っている方には、リスク分散の基本として取り入れやすい設計です。特定の資産に偏らず、世界全体の経済成長を広く取り込めるのが大きな魅力です。

【20～30代】積極型ポートフォリオの例

20～30代は、資産運用において最も時間的余裕がある世代です。長期的な視点で運用できるため、一時的な損失を許容しながらも高いリターンを目指す「積極型ポートフォリオ」が適しています。

株式比率を高めることで成長性を重視し、特に先進国株式や新興国株式への投資を多めに配分するのが特徴です。

一方で、リスクヘッジとして国内外の債券も少量組み入れ、急激な下落時のダメージをやわらげる構成となっています。

リスク許容度が高い若年層だからこそ、値動きの大きい資産にも積極的に取り組むことが将来的な資産形成につながります。

【40～50代】安定型ポートフォリオの例

40～50代は、老後資金の準備が本格化するタイミングであり、運用期間も徐々に短くなっていきます。

そのため、リスクを適度に抑えながら安定したリターンを目指す「安定型ポートフォリオ」が適しているでしょう。

成長性を担保するために先進国株式を中心に据えつつ、国内株式や新興国株式は控えめに配分します。

また、国内債券や国外債券など値動きの安定した資産の割合を増やすことで、相場変動による損失リスクを軽減します。

さらに、定期預金を少額取り入れることで、緊急時の資金確保にも対応できる構成です。収益性と安全性のバランスを意識した運用が重要です。

【60代以上】保守型ポートフォリオの例

60代以上は、退職後の生活資金を安定的に確保することが最優先となる年代です。そのため、元本割れリスクを抑えた「保守型ポートフォリオ」が適しています。

株式の割合は最小限にとどめ、値動きの小さい国内債券や国外債券、さらに定期預金の比率を高めることで、資産の目減りを防ぎながら堅実な運用を目指します。

特に国内債券は信頼性が高く、安定収入を得やすいため多めに配分されます。また、定期預金を25％程度確保することで、医療費や生活費など突発的な出費にも対応しやすくなります。

資産を「増やす」よりも「守る」意識が求められる年代です。

分散投資を成功させるコツ・ポイント

最後に、分散投資で気を付けるポイントを紹介します。

• 投資前にポートフォリオを組む
• 定期的にリバランスを行う
• 中長期的な運用が利益に繋がることを理解する
• 定期的に投資商品の見直しを行う
• 投資先を分散しすぎない
• 似た値動きをする投資先に偏りすぎない

投資前にポートフォリオを組む

分散投資をする際は、投資前にポートフォリオを組みましょう。

分散投資におけるポートフォリオとは、「投資対象になる金融商品の組み合わせ」です。

ポートフォリオは投資の資産クラスの構成を決めることで、リスクを分散できます。

ポートフォリオを組むことで、相対的に価格の変動が小さい商品やジャンルを見つけることもできます。

定期的にリバランスを行う

分散投資を成功させるためには、定期的に資産配分を見直してリバランスすることが欠かせません。

運用を続けていると、株式や債券など各資産の値動きによって、当初の理想的な配分比率が崩れていきます。例えば、株式が値上がりして比率が高くなれば、リスクが過剰になる可能性もあります。

こうした状態を放置すると、本来の投資戦略から逸脱してしまうため、年に1～2回を目安にリバランスを行うのが理想です。

投資信託を購入した後は、ライフステージや相場環境の変化にあわせて定期的に投資商品を見直しｍ。

具体的には、過剰になった資産を一部売却し、比率が下がった資産に振り分けることで、元のバランスに近づけます。

これにより、リスクとリターンのコントロールがしやすくなり、長期的な資産形成において安定感が生まれます。リバランスは分散投資の効果を最大化する大切なメンテナンスといえます。

中長期的な運用が利益に繋がることを理解する

投資信託では、中長期的な運用が利益に繋がるということを理解することもポイントです。

投資信託では短期的に大きな利益を得ることは難しいです。

投資信託は「複利」で利益を積み重ねていく運用方法なので、短時間で稼ぐのは難しいです。

中長期的な運用が利益に繋がることを理解していれば、リスクを低減しながら安定した利益を得ることもできます。

決まった期間はありませんが、短くても数か月～数年かけて運用していくことが多いです。

定期的に投資商品の見直しを行う

 

投資信託にはさまざまなメリットがありますが、あくまでも”投資”です。

そのため、場合によっては損失が出てしまうリスクもあります。

定期的に投資商品を見直すことで、ライフステージや相場環境の変化に合った最適な運用ができるようになります。

投資信託は相場の状況によっても価格が日々変化していくので、定期的にチェックをして必要であればメンテナンスをしていきましょう。

投資先を分散しすぎない

投資先を分散させすぎると、管理の手間が増えて負担となってしまいます。

さらに、1つ1つの値動きに目がいかなくなる恐れがあり、かえって利益を得にくくなるケースも。ただでさえ、投資には確定申告などの手続きの手間が発生することも理解しておきましょう。

そのため、分散投資をするからといってむやみに投資先を増やすのは避けるのが賢明です。自分の生活の中で無理なく値動きを確認できる程度に抑えることが大切です。

似た値動きをする投資先に偏りすぎない

そもそも分散投資をする目的は、異なる値動きをする投資先に複数投資することで、リスクを抑えることです。しかし、似た値動きをする投資先に偏ってしまうと、分散している意味がなくなってしまいます。

同じタイミングでいくつもの投資先が一気に値下がりするリスクがあるため、分散投資をする際には異なる値動きをする投資先を選びましょう。資産全体のバランスが取れるように調整することが大切です。

分散投資におすすめなのは投資信託

分散投資といっても、「株式」「投資信託」「債券」「不動産」「金」などの方法がありますが、おすすめな投資信託です。

投資信託とは

投資信託は、投資家から集めたお金を一つの大きな資産として運用のプロが株式や債券などに投資・運用する商品です。

投資信託は「投資信託運用会社」で作られ、証券会社が銀行などが投資家から集めたお金を信託銀行に保管してもらい、集めたお金を運用する仕組みです。

運用会社はさまざまデータを収集・分析して専門家があらゆるノウハウを活かしながら運用していきます。

経済や金融に関する知識があるプロが投資家の代わりに運用するため、利益が得られるチャンスが大きいのが特徴です。

投資信託のおすすめポイント

• 少ない金額から始められる
• 自動的に分散投資ができる
• 売買がしやすい

投資信託なら最低1万円から投資を始められるのは大きなメリットで、投資の第一歩としてもおすすめの商品で、「国内株式投資信託」「外国株式投資信託」などのさまざまなジャンルがあるのも特徴です。

投資信託は、一つの銘柄だけでなく複数の銘柄に投資でき、自動的に分散投資ができるので、リスクを低減しながら利益を狙える点や、いつでも自分のタイミングで売買できる点もメリットです。

投資信託をする際、つみたてNISAで運用するのも一つの方法です。つみたてNISAは毎年40万円の枠の中で、コツコツ投資するNISA制度です。

1日100円から申込できるので、少額から投資を始めたい、という人には特におすすめです。また、通常投資で得た利益には20.315％の税金がかかってしまいますが、NISAでは非課税で運用できる点もメリットです。

投資信託を始めるのにおすすめの証券会社3選

投資信託を始めるという方におすすめの証券会社3選を紹介します。

SBI証券

口座開設数	1,500万件以上（2026年5月現在）
投資信託取扱本数	約2,600本
買付手数料	0円
ポイント制度	Vポイント・Pontaポイント・dポイント・JALマイル・PayPayポイント
専用アプリ	あり

SBI証券はグループ全体として国内初の口座開設数1,500万件以上※を達成している大手証券会社です。
※SBIグループでの証券口座開設数です。SBIグループとは、SBI証券、SBIネオトレード証券、FOLIOを指します。

取扱商品の豊富さが魅力となっており、投資信託に関しても業界最多水準の約2,600本（2025年5月現在）を取り揃えています。買い付け手数料も0円となっているためお得に投資が可能です。

また、投資信託の残高に応じてVポイントをはじめとした5種類のポイントのうち好きなものを選んで貯めることができます。

クレカ積立を利用することで購入金額に対して最大5％のポイント還元を受けられることも人気の理由です。

松井証券

口座開設数	159万5,681口座（2025年5月末時点）
投資信託取扱本数	1,861件（2024年3月時点）
買付手数料	0円
ポイント制度	PayPayポイント・dポイント・Amazonギフトカード
専用アプリ	あり

松井証券は創業100年を超える老舗の証券会社です。

当初は対面取引をメインとしていましたが、現在はネット証券として営業しています。

口座開設数や投資信託の本数はSBI証券よりも少ないものの、老舗ならではの質の良いカスタマーサポートを受けたいという人に人気があります。

松井証券でも投資信託の残高に応じてポイントなどを貯めることができ、中にはポイント還元率が1％を超える銘柄もあるため、対応しているポイントサービスをよく利用している人であれば他の証券会社を利用するよりもお得です。

マネックス証券

口座開設数	265.4万口座 （2025年5月時点）
投資信託取扱本数	1,773本（2025年5月時点）
買付手数料	0円
ポイント制度	マネックスポイント
専用アプリ	あり

マネックス証券はマネックスグループが運営する大手ネット証券です。

ほとんどの投資信託が100円から購入できることが特徴となっており、まずは少額から始めたいという人におすすめできます。

投資信託の購入やクレカ積立の利用でたまるマネックスポイントは、dポイントなどの他社ポイントに交換したり新たに購入する投資信託の購入資金に充てることが可能です。

使いやすいスマホアプリも用意されているので、パソコンを持っていなくても手軽に投資信託が始められます。

分散投資に関するよくある質問

分散投資を始めたばかりの人、これから始めようと思っている人から寄せられている分散投資関連の質問を紹介します。その回答とあわせてご覧ください。

分散投資をする理由は何ですか？

分散投資をする人は、投資のリスクを下げる目的で行っています。

国内株式と国内証券と外国株式等の複数の資産を少しずつ所有する資産分散と、購入時期を分散する時間分散と、値動きが似ている銘柄を避ける銘柄分散の3つの方法で投資分散をするのがベストとされています。

投資信託と分散投資の違いは何ですか？

投資信託は、小口のお金をまとめて1つの大きな資金として運用するタイプの投資で、資産を複数に分けてリスクを分散させるのが分散投資です。

分散投資は何銘柄からですか？

分散投資をしていると言える銘柄の目安は20銘柄以上とされています。20銘柄以上に分散すれば利益とリスクを最適化できる分散投資ができると言われているからです。

まとめ

分散投資には、「投資のリスクを軽減できる」「売却時期を気にせず資産運用ができる」などのメリットがあります。

分散投資は投資の基本で、投資のプロも必ず投資先を分散しています。

投資信託であれば初心者でも簡単に分散投資が実践できます。

また、つみたてNISAを利用すれば利益が出ても非課税になるため、受け取れる利益も分も大きくなります。

投資初心者は、つみたてNISAでまずは投資信託を始めて長期的に資産運用で資産を増やすことを検討してみるのが良いでしょう。

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